Direktkredite

Direktkredite sind Geldbeträge, die dem Projekt - ohne den Umweg über eine Bank - direkt geliehen werden. Sie bieten Einzelpersonen und Gruppierungen die Möglichkeit einer sinnvollen, sozialen, ökologischen und nachhaltigen Geldanlage. Dafür wird zwischen den Kreditgeber*innen und dem Hausprojekt ein Kreditvertrag abgeschlossen. Diese Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel. 
Die Klausel besagt zum einen, dass kein Geld an die Direktkreditgeber*innen zurückgezahlt werden muss, falls damit die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers (Freiau99 GmbH oder Freiau99 e.V.) gefährdet ist. Zum anderen werden im Falle einer Insolvenz erst der Bankkredit und dann erst die Direktkreditgeber*innen bedient.

Anlagevolumen und Prospektpflicht

Sowohl die Haus GmbH (Freiau99 GmbH) als auch der Hausverein (Freiau99 e.V.)  nehmen jeweils Direktkredite (Nachrangdarlehen) an. Im Rahmen des Vermögensanlagegesetzes gelten sie somit als Ermittenden der Vermögensanlagen, die sich durch ihren Zinssatz unterscheiden. Im Rahmen jeder einzelnen Vermögensanlage werden maximal 20 Nachrangdarlehen oder innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als insgesamt 100.000 Euro angenommen. Daher besteht keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagegesetz. 


Warum Direktkredite?

Banken stellen in der Regel nur einen Teil der Investitionskosten zur Verfügung. Sie setzen voraus, dass der andere Teil als Eigenkapital vorhanden ist. Wir als Mieter*innen-Initiative haben jedoch kaum eigenes Kapital. Gerade deshalb sind wir ja auf bezahlbaren Wohnraum angewiesen! Der Ausweg besteht in einer Art Abkürzung: der Direktkredit. Sie können Geld, das Sie nicht auf der Bank liegen lassen wollen, direkt bei unserer Haus-GmbH anlegen. Diese Direktkredite dienen dann als Ersatz-Eigenkapital für die Gewährung von Bankkrediten.


Was haben sie davon?



Was wir bieten können, ist die Gewissheit, dass Ihr Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank "arbeitet": Wir spekulieren nicht mit Wohnraum, sondern stellen ihn zu erschwinglichen Preisen zur Verfügung, wobei die Kredite langfristig über die Mieten abbezahlt werden. Gerne können Sie uns dann besuchen, um zu schauen was ihr Geld gerade macht. Durch Sie haben wir auch die Möglichkeit, über unsere Mieten einen Solidarbeitrag abzuführen, der neu entstehende Projekte unterstützt. 

Zum Schluss für Sie:

Falls sie Interesse haben, kontaktieren sie uns einfach! Über das Kontaktformular, Telefonisch, oder per Post. Sie bekommen dann den passenden Kreditvertrag je nach Wunsch per Post in zweifacher Ausführung oder per Mail zugesandt. Nach Erhalt des Vertrages füllen Sie diesen aus und senden ihn an die GmbH zurück. Wir unterschreiben und schicken den Vertrag an Sie zurück. Als letzten Schritt überweisen Sie das Geld und schon sind wir im Geschäft!

Im Kreditvertrag wird geregelt: 

  • Der Kreditbetrag (ab 500 Euro) 
  • Zinsen
  • Kündigungsfrist (z.B. ab 6 Monate)